все, що вам потрібно знати

Адаптація до змін – це завжди виклик, навіть у сприятливих умовах. Але коли темпи трансформації прискорюються, це може відштовхнути навіть найдосвідченіших інвесторів. Якщо ви плануєте інвестувати в нерухомість, дізнайтеся все, що вам потрібно знати, щоб отримати пасивний дохід – не турбуйтеся.

Навіщо інвестувати в нерухомість?

Незважаючи на економічну та політичну невизначеність, сектор нерухомості процвітає. Лише у 2021 році у всьому світі в операції з нерухомістю було інвестовано понад 1,3 мільярда доларів США, що є рекордною сумою та значно перевищує суму, інвестовану в мобільні фінансові інструменти, такі як акції, облігації чи криптовалюти.

Який би показник не використовувався, нерухомість як клас активів надзвичайно зросла за останні кілька десятиліть. Частково ця еволюція була викликана бажанням диверсифікуватися, чого прагнуть багато інвесторів. І Португалія не уникає тенденції зростання, незважаючи на вплив пандемії.

Але в макроекономічному контексті зміни клімату, війни, дистанційної роботи, демографічних змін і цифровізації інвестиції в нерухомість стикаються з безпрецедентними темпами трансформації. Ці зміни змінюють те, як і де люди живуть, працюють і розважаються.

Питання, на які має відповісти інвестор у нерухомість, стали складнішими: які міста будуть привабливими для населення, яке шукає якісне життя за доступною ціною? Як на комерційну нерухомість вплине дистанційна робота та зменшення кількості власників автомобілів? Чи зміна клімату знецінить власність на березі океану чи стимулюватиме інновації, які дозволять нам мати інші стосунки з морським середовищем?

Якщо ви плануєте придбати нерухомість для інвестицій, дізнайтеся, на що вам слід звернути увагу.

Як інвестувати в нерухомість?

Інвестиції в нерухомість – важливе рішення, яке повинно враховувати різні змінні. Відкрийте для себе 6 простих і практичних порад, які можуть позбавити вас від багатьох головних болів у майбутньому.

1. Встановіть часовий горизонт

У всіх інвесторів різні цілі: це може бути ремонт, оплата навчання дітей або покриття початкового внеску на будинок. Кожна мета пов’язана з часовим горизонтом. Як правило, під довгостроковими інвестиціями розуміють три роки або більше, але точного визначення немає. Знання того, коли вам знадобляться кошти, дає вам більш точне уявлення про правильні інвестиції та рівень ризику, який ви повинні взяти на себе.

Коли ви визначите свої інвестиційні цілі та часовий горизонт, виберіть інвестиційну стратегію та дотримуйтесь курсу. Може навіть бути корисним розділити часовий горизонт на сегменти, щоб керувати розподілом активів. Чим довший часовий горизонт, тим більший ризик ви можете прийняти.

2. Ретельно вибирайте місце розташування

Ціни в головних містах Португалії спонукають родини та інвесторів шукати альтернативи. У Лісабоні потрібно 45 років середньої зарплати, щоб купити будинок площею 100 м2. З іншого боку, у Коїмбрі це приблизно половина.

Вартість не єдина проблема. Відсутність доступності в деяких міських районах змінює уподобання. А також пошук кращої якості життя в містах з меншою щільністю населення, що посилилося пандемією.

Найбільш привабливі перспективи зростання часто зустрічаються в регіонах із високим рівнем зайнятості та низькими цінами, непереборним поєднанням для сімей та молодих компаній, чия присутність сприяє створенню міцної та стійкішої основи для зростання.

3. Слідкуйте за найпопулярнішими видами нерухомості

Інтернет і безліч варіантів доставки означають, що люди менше прив’язані до місця роботи, покупок або доступу до розваг. Ці зміни впливають на попит на різноманітну комерційну нерухомість, включаючи ресторани та магазини.

Подібно до того, як ми спостерігали падіння ринку торгових центрів і різке зростання ринку складських приміщень, попит на ресторанні приміщення також може поступитися місцем зонам для приготування їжі для доставки – просто подивіться на нове підприємство засновника Uber Тревіса Каланіка в «темні кухні”.

Хоча залишається високий ступінь невизначеності щодо того, які трансформації будуть успішними, а які є тимчасовими, більшість аналітиків погоджуються, що зростання електронної комерції в Португалії продовжуватиме формувати попит на комерційну нерухомість у найближчі роки.

4. Приймайте екологічно свідомі рішення

Підвищення рівня моря та збільшення частоти незвичайних природних явищ більше не розглядаються як гіпотетичні проблеми, а як реальні виклики для мільйонів домовласників та інвесторів.

Оснащення нерухомості екологічно чистими матеріалами та технологіями, наприклад, є способом підвищити цінність пропозиції для орендодавців. Пошук стійких рішень, ефективних з точки зору споживання води та енергії, вже призвів до появи збірних будинків і пасивного житла з нейтральними або навіть позитивними викидами.

Але незважаючи на це, багато інвесторів у нерухомість уже кілька разів подумали, перш ніж здійснити інвестицію в постраждалу прибережну територію, що в Португалії має величезний вплив.

5. Максимально використовуйте технології

Від датчиків, які виявляють і регулюють температуру навколишнього середовища, до проектів, розроблених ШІ (штучним інтелектом), проходження через дрони, які відстежують несправності в будівлях, корисність технологій у секторі нерухомості поза сумнівом.

Хорошим прикладом є розумні будинки. Інвестори продовжуватимуть робити ставку на нову хвилю розумніших домашніх пристроїв, які покращать безпеку, зменшать витрати на комунальні послуги та екологічну стійкість.

Автоматизація таких процесів, як обслуговування, переговори та пошук нових орендарів, дозволить, серед багатьох інших речей, легше управляти інвестиціями на відстані, у кількох різних містах чи країнах.

І вже є кілька компаній, які трансформують будівельну галузь, створюючи нові матеріали, технології виробництва, 3D-друк і модульні будівлі. Ці технології спрямовані на підвищення енергоефективності, зниження експлуатаційних витрат і підвищення якості прийняття рішень.

6. Враховуйте всі інвестиційні витрати (навіть приховані)

Поширеною помилкою при інвестуванні в нерухомість є неврахування всіх витрат, пов’язаних з операцією. Коли ви думаєте про покупку нерухомості, ви можете думати не лише про вартість нерухомості, а й про додаткові витрати.

По-перше, ви повинні знати, що вам доведеться придбати страхування життя та багаторизикове страхування житла, які пов’язані з кредитом на житло. Обидві страховки захищають вас і ваше майно у разі будь-яких проблем, які можуть статися – від стихійних лих до безробіття.

По-друге, важливо знати процентні ставки та спред, які застосовуються, а також комісії, які стягує банк, у якому ви купуєте кредит на житло. Все це обтяжуватиме ваші зусилля, які не повинні перевищувати 30%.

Нарешті, ви повинні звернути увагу на податки, які вам доведеться сплатити під час купівлі нерухомості, такі як IMI (Муніципальний податок на майно) та IMT (Муніципальний податок на перекази зі зборами).