Блог про людські ресурси 2023
Багато людей усе життя чують про фінансові інвестиції, але так і не наважуються зробити перший крок. Інші вважають, що це тільки для заможних людей або тільки для тих, хто вже є експертом у цій галузі. Однак є кілька простих продуктів та інструментів, які кожен може використати, щоб зробити перші кроки в цьому типі інвестування. Відкрийте для себе 10 порад, щоб почати.
Фінансові інвестиції: нехай ваші гроші працюють на вас
Здійснення фінансових інвестицій — це спосіб збільшити ваші гроші з часом і запобігти з’їданню ваших заощаджень інфляцією та зростанням вартості життя. Незважаючи на те, що 1 євро сьогодні залишиться 1 євро через 10 років, те, що ви можете купити на цю суму, безумовно, буде зовсім іншим.
Таким чином, інвестування є способом отримання додаткового пасивного доходу. Існує безліч стратегій і підходів, від простих до складних, для всіх профілів ризику, часових горизонтів і рівнів досвіду. Тому, якщо ви хочете зробити перші кроки у сфері фінансових інвестицій, завжди є способи це зробити.
10 порад щодо фінансових інвестицій для початківців
Якщо ви ніколи не інвестували, дізнайтеся, що вам слід враховувати, щоб створити свій інвестиційний портфель. Візьміть на замітку ці 10 порад.
1. Читайте інвестиційні книги
Перший і один із найкращих кроків, який необхідно зробити перед тим, як почати інвестувати, — це підвищити свою фінансову грамотність. Важливо отримати, в першу чергу, базові знання про основні поняття, режими роботи, ризики та очікування інвестицій. Таким чином ви не тільки ознайомитеся з технічними термінами, але й краще зрозумієте фактори, які можуть призвести до коливань ринку.
Якщо ви шукаєте натхнення, ви можете почати з 3 ключових книг: «Багатий тато, бідний тато» Роберта Т. Кійосакі, яка кидає виклик найбільш поширеним думкам про гроші та особисті фінанси, суперечить загальноприйнятій думці. «Маленька книга про інвестування» Джона К. Богла пропонує глибокі, але доступні знання про фінансовий ринок. Нарешті, «Розумний інвестор» Бенджаміна Грема поєднує фінансову освіту, знання ринку та довгострокове бачення.
Крім того, ви також можете стежити за веб-сайтами з питань особистих фінансів, такими як ComparaJá Blog, і читати їх, щоб дізнатися якомога більше від спеціалістів і самостійно вдосконалити свої знання про фінансові інвестиції.
2. Встановіть толерантність до ризику
Враховуючи, що будь-які фінансові інвестиції завжди пов’язані з певною ймовірністю втрат, важливо розуміти рівень ризику, який ви готові прийняти. На ринку існує кілька типів активів, від акцій до облігацій, взаємних фондів або дорогоцінних металів – усі з різними рівнями ризику та прибутку.
Тому визначте свою толерантність до ризику – однак завжди пам’ятайте, що грошей для інвестування не повинно бракувати відразу. Звідти ви зможете визначити своє інвестиційне бачення та керувати своїм вибором.
3. Визначити цілі інвестування
Ваші фінансові цілі можуть бути різного порядку, що відображається на типі інвестицій, які потрібно зробити. Ви прагнете швидкого зростання капіталу (з вищим ризиком) чи збереження? Ви можете почати з більш зважених цілей, а потім перейти до більш амбітних цілей особистого зростання.
Визначте, що спонукає вас інвестувати, будь то покупка будинку, фінансування ремонту чи просто накопичення більшого капіталу. Цілі можуть змінюватися з часом, тому ви повинні періодично переглядати їх, щоб залишатися зосередженим.
4. Визначте, скільки ви готові втратити
На цьому етапі важливо визначити суму, яку ви хочете використати для початку інвестування. Завжди майте на увазі, що гроші, які ви інвестуєте, не знадобляться принаймні протягом наступних 5 років.
Тому вам не варто застосовувати, наприклад, свій фонд надзвичайних ситуацій або те, що ви зарезервували на відпустку наступного року. Відзначимо також, що в залежності від обраного транспортного засобу існує ймовірність втрати всього вкладеного капіталу. Завжди пам’ятайте, що втрати трапляються не тільки з іншими – навіть експерти втрачають гроші на інвестиціях.
Встановлюючи власний бюджет фінансових інвестицій, важливо знати тип активів, які ви збираєтеся придбати, оскільки ціни дуже відрізняються. Наприклад, ціна акцій «блакитних фішок» (відомих брендів, таких як Apple або Microsoft) може вимагати великих інвестицій.
Якщо у вас невеликий бюджет, можливо, краще розглянути ETF (біржові торгові фонди), інвестиційні фонди, де ви можете придбати зменшену частку. З іншого боку, якщо ви можете дозволити собі більшу суму та мати довгостроковий горизонт, ви можете розглянути фонди акцій.
5. Визначте свій інвестиційний підхід
Розглянемо зараз, як почати інвестувати. Хочеш бути більш активним? Ви віддаєте перевагу делегувати управління спеціалізованим консультантам? Якщо ви впевнені у своїх інвестиційних знаннях і здібностях, ви можете зробити це самостійно.
Однак, якщо це сфера, якою ви не володієте, розумніше покладатися на консультації спеціалістів і доручити інвестиційні рішення та управління портфелем досвідченим брокерам. Звернення до служби підтримки завжди передбачає комісійні витрати, але нехай це не є фактором виключення. Зрештою, важливим є кінцевий чистий результат і сума, яку ви фактично заробите, після вирахування комісійних і податків.
Існують також онлайн-платформи, які дозволяють почати робити фінансові інвестиції, не вимагаючи великих фінансових знань. Процес настільки ж простий, як вибрати суму для інвестування та вибрати рівень ризику – і автоматизація прийматиме всі інвестиційні рішення за вас.
6. Орієнтація на довгострокові інвестиції
Коли ви починаєте інвестувати, рекомендовано не дивитися на цифри. Це може здатися протиріччям, але добре уникати спокуси примусово перевіряти поведінку портфеля та приймати рішення на ходу. Це пояснюється тим, що для інвестицій переважно у фондовий ринок те, що відбувається на щоденній основі, не має особливого значення – важливим є довгострокове середнє значення, яке забезпечують акції.
Пам’ятайте, що кілька років ринок зростатиме, а через кілька років може падати. Однак довгострокова перспектива є одним із найкращих способів збільшити багатство. Тому віддавайте перевагу еволюції протягом багатьох років, а не короткостроковим досягненням.
7. Порівняйте вартість і характеристики
Як і слід було очікувати, покладаючись на експертну допомогу, чи то від консультантів, чи то від інструментів автоматизації, передбачається оплата за управління, переговори та подальшу комісію. Тому важливо зробити домашнє завдання, щоб оцінити, які умови є найбільш вигідними для кожного брокера.
Ознайомтеся, крім ціни, на наявність додаткових переваг, таких як доступ до інвестиційних досліджень, освітніх інструментів чи інших ресурсів, які додають цінність.
Обов’язково спочатку випробувайте платформу, перш ніж вносити будь-яку суму. За можливості протестуйте демонстраційну версію, щоб оцінити зручність використання та вперше побачити, як вона працює.
8. Виберіть інвестиційний рахунок
Зробивши попередні кроки, тепер настав час почати втілювати речі. Виберіть тип інвестицій, який найкраще відповідає вашим цілям і профілю ризику. Найпоширенішими інвестиційними фондами є акції, облігації, змішані фонди, ETF (біржовий фонд) або REIT (інвестиційний фонд нерухомості).
Наприклад, ваш вік може бути фактором, який слід враховувати при виборі інвестиційного рахунку. Якщо ви молоді, акції та ETF можуть бути гарним вибором, оскільки попереду у вас є десятиліття, щоб витримати коливання ринку.
В іншому випадку інвестиції з фіксованим, стабільним і передбачуваним доходом, такі як облігації, можуть бути безпечнішими. Крім того, якщо вашою метою є готовність до пенсії, ви можете розглянути змішані фонди, які дозволяють отримати доступ до кількох різних акцій або активів одночасно.
9. Диверсифікуйте свої інвестиції
Як кажуть, «не клади всі яйця в один кошик». Коротше кажучи, диверсифікація ваших інвестицій зменшує ризик отримати негативний прибуток від одного вибору.
Таким чином, коли інвестиція має погані результати, вплив буде меншим, оскільки він може бути розведений позитивними результатами інших. Таким чином ваш загальний інвестиційний портфель є більш захищеним.
Хорошим прикладом диверсифікованого інвестування є ETF. За своєю природою вони, як правило, володіють великою кількістю різних акцій та активів у різних пропорціях, що безпечніше, ніж інвестувати лише в одну акцію чи сектор.
10. Переоцініть свої інвестиції
Одного разу інвестовано назавжди? Хоча рекомендація полягає в довгостроковому інвестуванні, це не означає, що про акції слід забути. Тому інвестиції слід періодично переоцінювати, щоб визначити, чи вони все ще хороші варіанти для вас.
Ця порада особливо важлива під час економічного спаду. У цей час важливо переглянути стратегію та портфель і прийняти рішення щодо наступного інвестиційного циклу.
З цими 10 порадами щодо фінансових інвестицій ви зможете з часом робити хороші фінансові інвестиції. Читайте, досліджуйте, інформуйте себе, визначте власний профіль, дізнайтеся про витрати та пов’язані з ними ризики та починайте робити перші кроки.
