6 казначейських порад для підприємців

Вдале управління скарбницею вашого бізнесу – запорука успіху! Тому мати уявлення про те, що робить казначейство в компанії, добре керувати казначейством і шукати підтримки, коли це необхідно, може бути відмінним для підприємця!

Що таке управління казначейством?

Казначейство – це сфера бізнесу, яка займається надходженням і відпливом фінансових ресурсів від бізнесу. Тому він важливий для всіх сфер бізнесу, але особливо важливий для підприємців і малих компаній, оскільки дозволяє збирати дані та приймати фінансові рішення.

Таким чином, управління казначейством охоплює організацію витрат і доходів підприємства, відображення на основі збору даних бухгалтерського обліку та прийняття рішень на основі цієї інформації.

1. Створіть бюджет і дотримуйтеся його

Як підприємцю дуже важливо створити реалістичний бюджет і докладати конкретних зусиль для його дотримання. Створення бюджету дозволяє вам розрізнити те, що дійсно є обов’язковим і необхідним, а не лише те, що ви хотіли б придбати або досягти. Це особливо важливо, щоб уникнути непотрібних витрат і боргів.

Бюджет повинен бути узгоджений з бізнес-планом, для кращої плинності в управлінні вашою сферою діяльності. Дізнайтеся, як скласти успішний бізнес-план.

2. Скласти карту казначейства

Складіть карту казначейства, яку ви часто оновлюєте, щоб отримати загальне уявлення про коливання, які можуть відбуватися в повсякденній діяльності. Карту казначейства необхідно складати кожні 6 місяців і переглядати щокварталу, щоб було легше сприймати ліквідність або її відсутність у будь-який момент часу. Таким чином, ви можете передбачити проблеми та можливу нестачу готівки.

Важливо не плутати казначейську довідку з річним бюджетом, оскільки мова йде не про однотипні документи. Бюджет не враховує моменти надходження та виходу грошей і відповідні затримки, тоді як карта казначейства дає змогу перевірити різні коливання та допомагає визначити можливі проблеми з ліквідністю в певний час.

3. Підтримуйте облікові записи в актуальному стані

Одна помилка, якої слід уникати будь-якою ціною, — це втрата сліду за вашими обліковими записами. Дуже важливо добре вести рахунки та дотримуватись термінів, встановлених для надходжень і платежів. Це дозволяє вам мати здоровий грошовий потік.

Грошовий потік — це рух грошей у готівку підприємства та з них, по суті, того, що сплачено та що отримано. Для хорошого контролю над грошовими потоками необхідно детально фіксувати доходи і витрати.

4. Створіть накопичувальний фонд

Думки про майбутнє – це те, що слід взяти до уваги, оскільки ніколи неможливо передбачити всі ситуації. Переконайтеся, що ви готові до будь-яких сезонних коливань або спаду ринку, відклавши суму для екстреного фонду. Таким чином, ви відчуєте певний спокій, якщо виникнуть невдачі або перешкоди, з якими часто стикаються підприємці або малий бізнес.

5. Реінвестуйте в бізнес

Якщо ваш бізнес розвивається, зупиніться та відсвяткуйте, винагородивши себе та свою команду, але не перестарайтеся. Спробуйте реінвестувати капітал назад у бізнес, щоб він продовжував розвиватися. Наймайте більше людей, інвестуйте в маркетинг або шукайте нові платформи чи технології, щоб допомогти вашому бізнесу досягти успіху та продовжувати розвиватися.

6. Шукайте керівництва

Це нормально, що ви не маєте глибоких знань у сфері фінансів чи бухгалтерського обліку. Як підприємець, ви є лідером думок та експертом у своїй справі, тому, якщо у вас недостатньо знань у фінансовій сфері, зверніться до професіоналів у цій сфері, щоб роз’яснити сумніви, окреслити цілі та методи та навчитися.

Казначейська підтримка мікро- та малих компаній

У Держбюджеті на 2022 рік закладено продовження лінії казначейської підтримки мікро- та малих компаній, так званої «Linha de Apoio MPE», яка надає поворотну субсидію мікро- та малим компаніям у ситуації кризи бізнесу.

Таким чином, відповідно до чинного законодавства, 3000 євро надається за робоче місце, наявне в компанії протягом місяця, що безпосередньо передує поданню заявки, помножене на три, з наступними максимальними обмеженнями, з особистою гарантією одного з партнерам гарантувати відшкодування фінансової підтримки:

• 25 000 євро для мікропідприємств;
• 75 000 євро для малого бізнесу.

Існує також казначейська підтримка, яка надається різними банківськими установами, а саме:

• Комерційна знижка – авансові надходження від продажу в розстрочку за рахунками;
• Фінансування під заставу векселя – кредитний інструмент, за яким компанія зобов’язується сплатити суму боргу фінансуючому суб’єкту;
• Кредит на поточний рахунок – також відомий як «банківський овердрафт», має максимальну суму та визначений термін;
• Факторинг – отримання короткострокових кредитів;
• Автоматичне ведення казначейства – об’єднання кількох рахунків з переказом коштів між рахунками залежно від надлишку або нестачі ліквідності.